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작성일 : 25-08-05 04:53

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대출금리 일제히 '역대 최저'…가계대출 금리 2%대로

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가계대출 2.92%·주담대 2.47%…시장금리 하락 여파

지난달 예금은행의 대출금리가 일제히 역대 최저 수준으로 떨어졌다. 가계대출 금리는 2%후반대로 진입했고, 주택담보대출 금리는 2.5%를 밑돌았다. 한국은행이 지난 7월 기준금리를 인하한 이후 추가인하 가능성까지 제기되면서 대출금리의 지표가 되는 시장금리가 대폭 하락한 영향이 컸다.

한은이 26일 발표한 '2019년 8월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 2.92%로 집계됐다. 한 달 전보다 0.20%포인트 하락해, 한은이 관련 통계를 집계하기 시작한 1996년 1월 이후 최저 수준까지 떨어졌다.

주택담보대출 금리는 2.47%로 내려왔다. 한 달 새 0.17%포인트 하락했는데, 이 역시 한은이 통계 편제를 시작한 2001년 9월 이후 최저치다. 일반신용대출(3.63%)도 무려 0.33%포인트나 떨어지면서 역대 최저로 하락했다.

이는 대출금리의 지표가 되는 장단기 시장금리가 대폭 하락한 결과로 풀이된다. 주택담보대출(고정금리)이 주로 연동되는 은행채 5년물(AAA) 금리는 1.37%로 전월대비 0.22%포인트 낮아졌다. 은행채 1년물(AAA), CD 91일물도 각각 1.32%, 1.49%로 한 달 전보다 0.20%포인트, 0.19%포인트 하락했다. 미·중 무역분쟁, 일본의 수출규제 등으로 경기둔화 우려가 커지자 한은 금통위가 지난 7월 기준금리를 1.75%에서 1.50%로 인하한 영향이 컸다. 오는 10월 한은이 추가 금리인하를 단행할 것이라는 전망도 나오고 있다.

지난달 기업대출 금리도 역대 최저인 3.32%로 집계됐다. 한 달 새 0.20% 내린 것이다. 대기업 대출금리(3.11%)와 중소기업 대출금리(3.45%) 또한 각각 0.20%포인트, 0.21%포인트 하락했다.

예금금리 역시 시장금리 하락의 여파로 내림세를 지속했다. 예금은행의 신규취급액 기준 저축성 수신금리는 1.52%로 전월대비 0.17%포인트 내렸다. 이는 2017년 8월(1.48%) 이후 2년 만에 최저다. 순수저축성예금(1.53%), 시장형금융상품(1.49%)도 각각 0.18%포인트, 0.14%포인트 하락했다.

지난달 비은행금융기관의 대출·수신금리도 일제히 떨어졌다. 상호저축은행의 대출금리(10.48%)는 0.82%포인트, 새마을금고(4.38%)는 0.27%포인트 하락했다. 수신금리의 경우 상호금융(2.10%), 새마을금고(2.37%)가 각각 0.15%포인트, 0.10%포인트 내렸다.

대출금리 역대 최저, 가계대출 금리 2%대로 하락

대출금리의 최근 동향
가계대출 금리 하락의 원인
이런 변화가 소비자에게 미치는 영향
금융기관들의 대응 전략
대출을 고려하는 사람들에게 드리는 조언

최근 국내 금융시장에서 눈에 띄는 변화 중 하나는 대출금리의 지속적인 하락입니다. 특히, 가계대출의 경우 그 금리가 2%대로 내려가는 등 역사적인 수준으로 낮아지면서 많은 관심을 모으고 있습니다. 이처럼 저렴한 금리 환경은 개인과 가정의 재무계획에 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
이러한 금리 하락의 주요 원인은 기준금리 인하와 경기 부양 정책 때문입니다. 한국은행은 코로나19 팬데믹 이후 경제 활성화를 위해 여러 차례 기준금리를 낮추었으며, 이는 은행들이 제공하는 대출 상품의 금리에도 직접적으로 반영되었습니다. 또한, 정부 역시 다양한 보조금 및 지원 프로그램을 통해 가계의 부담을 줄이려 노력하고 있어, 이러한 요소들이 복합적으로 작용하여 현재의 저금리 시대를 만들어냈습니다.
저금리 환경은 소비자들에게는 기회와 도전이라는 두 가지 면모를 동시에 제시합니다. 한편으로는 주택 구매나 대출 이용 시 이자 부담이 줄어들어 긍정적 효과가 있을 수 있지만, 다른 한편으로는 저축이나 ㅤㅌㅜㄻ의 수익률 감소로 인해 장기적인 재무 계획에 악영향을 미칠 수도 있습니다. 따라서, 이러한 변화 속에서도 개인의 재정 상태를 잘 파악하고, 필요에 따라 전문가의 조언을 청하는 것이 중요합니다.
금융기관들은 이런 변화에 대응하기 위해 새로운 대출 상품 개발이나 기존 상품의 조건 개선 등을 진행하고 있습니다. 특히, 고객 맞춤형 서비스 확대와 디지털 플랫폼 활용을 통한 접근성 향상에 주력하고 있으며, 이를 통해 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있도록 노력하고 있습니다.
마지막으로, 대출을 고려하고 있는 분들에게 몇 가지 조언을 드리면, 먼저 자신의 재정 상태를 정확히 파악하고, 필요한 금액과 상환 능력을 충분히 고려해야 합니다. 또한, 여러 금융기관의 상품을 비교하며 가장 유리한 조건을 찾는 것도 좋은 방법입니다. 마지막으로, 금리 변동 가능성을 고려하여 유연한 재무 계획을 세우는 것이 중요합니다.
키워드: 대출금리, 가계대출, 저금리, 재무계획, 금융기관, 경기부양정책

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